文｜AI财经社 亓宁

编辑｜郭洁

200万元理赔额度只赔了50块，什么感受？

4月16日，“广州一女子每年缴纳366元保费，患病后只能赔付51.95元“的消息在保险圈刷屏，涉事的平安保险也因此站上舆论风口，随后客服人员给出的理由竟是“算错了”。

200万理赔额度只赔50块？

据广州的陈先生反应，自己表妹今年2月份被确诊为乳腺癌，3月份手术切除了一个病变的乳房。其中，手术费花了五万多，医保报销了2万多。对于自费部分的一万七千多元，陈先生表妹试图找其2019年投保的平安保险理赔，却收到了一份50多元的理赔通知书。

随后平安保险客服又以“算错了”为由将理赔金额从51.95元提升到了539.95元。此前陈先生表示，表妹在2019年买了平安保险的一份医疗保险，每年会缴纳保费366元，保障额度为200万元，范围排除了颈椎病、子宫肌瘤以及相对应的后遗症医疗。即使按照保险公司对参保人员一万元的免赔权益，陈先生认为保险公司应该赔偿七千多，而表妹刚好符合理赔条件。

加上因为乳房造成身体机能缺陷，陈先生的表妹需要植入假乳房维持正常生活，二人对于平安保险只能理赔500多元仍然不能接受。

对此，中国平安保险方面称经过审核，人工乳房，乳房再造术，特需超声检查，不属于条款约定的保障范畴，因此无法进行理赔。

AI财经社致电平安保险再次求证，对方工作人员表示对该案例具体条款不了解无法做出回应，而中国平安公开的证券代表处电话接通后也称对该事件不了解。

有律师在看了整个合同条款之后表示，保险公司没有将相关的重要权益明确的告知客户，没有进行充分解释和证明的材料，因此存在一定的争议。

保险理赔困局谁来破？

一位资深保险经纪人对AI财经社表示，看不到具体合同条款很难做出评判。“（广州平安保险案例）扣除社保报销费用，再扣除1万免赔额和无法报销的人造乳房费用，剩下可以报销的费用就是500元左右，而且一般的癌症治疗没有免赔额，这个还是扣除了免赔额，也是因为产品的不同条款造成的。”该经纪人以某保险公司的一份保险合同举例称，人工类费用的一般报不了。

前述平安保险客服人员也表示，每一款产品合同条款不同，价格和理赔额度差异会很大。

尽管事件至今尚无定论，但事件一经曝光就引起了网友的激烈讨论，更有网友吐槽：商业保险就是忽悠！

也有网友直言，车险、寿险、财险只要涉及理赔，平安会找一万个理由少赔钱。还有网友顺带吐槽了平安银行：“找了一堆人天天打骚扰电话推销贷款。”

但也有人理性分析称，商业保险作用重大，但保险险种越来越繁杂，购买保险最重要的是让保险员对保险公司的免责条款讲解清楚，“宁愿买晚不能买错”。

AI财经社注意到，截至目前在黑猫投诉平台上关于“保险”的投诉已经超过8万条，其中平安保险的搜索结果达到16752条，原因包括无故扣款、搭售并伪造签名、虚假宣传、违规办理、退款处理结果与期初描述不符、保险流程不完善、客户经理欺骗客户买保险等。

有网友分析，大部分情况下，保险公司合同条款上往往写得很清楚，却仍有大量客户理赔时出现各种各样的问题，“客户在签合同的时候，又有谁是一条一条看懂的，又有谁会让律师看看合同，都是大致看一下就签合同，对于合同上的文字游戏根本不知情，这也是为什么很多人买了保险之后中途就退了。”

一位业内人士表示，目前业内保险销售机构尤其分支机构、三四线城市保险销售人员本身知识水平参差不齐，加上一味追求销售业绩，会加剧投保人员“糊里糊涂”的现象，结果就是“理赔难”。网友调侃：买保险的时候得花5个小时做阅读理解，然后带个放大镜。

今年一季度，因为寿险业务中重疾险新旧产品切换销售疲软、财险业务中车险受综改影响下滑、信用保证保险规模继续压缩等，行业整体表现不佳，其中平安寿险保费下滑4.5%约为1664亿元，平安产险662亿元，下滑8.8%。3月除新华保险外其余4家上市险企保费均为负增长，其中中国平安原保险保费收入降幅为9.3%，个险新单保费收入方面，中国平安单月同比大降17.1%。