3月份至今，银保监对系统商业银行持续保持强管控趋势，对各种违反规定违规个人行为“零容忍”。伴随着数十张罚款单相继发布，各家银行身后掩藏的众多乱相也被一一解开。

　　但是特别注意的是，尽管近些年一直在注重禁止资金运用违规注入房市，但银行信贷违规仍为“高发区”，多张百万级罚款单均挥剑这一乱相。

　　中行两分行累计被罚184万余元

　　涉及到资金运用违规注入房地产业

　　3月18日，我国银保监会温州市管控分局行政许可信息公示表表明，中行乐清市分行因贷前调研、信贷管理比较严重不审慎；资金运用违规注入股票市场；资金运用违规注入房地产业，银保监会温州市管控分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，决策对其罚款rmb95万余元。

　　此外，中行台州市分行中行台州市分行因信贷管理不及时，资金运用被侵吞于买房；信贷管理不及时，资金运用被侵吞注入金融市场；没经成本费计算，银团贷款协同收费标准；借款核查不敬业，本人经营贷款行为主体不合规管理。台州市管控分局对中行台州市分行罚款rmb89万余元。

　　除此之外，泰顺县农村商业银行因资金运用违规注入房地产业；以周转资金借款方式派发固资借款；向自有资金未及时的新项目派发固资借款，遭温州市管控分局罚款rmb75万余元。

　　伴随着“房住不炒”的精准定位规定，深圳市、北京市、上海市等多地管控表明将严苛预防资金运用违规注入房地产业行业，另外对将对经查证的“经营贷”违规注入房地产业的个人行为依规给予惩罚，针对从业者“欺上瞒下”等特性极端的个人行为将严治惩罚；另外将催促金融机构组织对问题整改责任追究，提升借款“三查”管理方法，严苛审批贷款人资质证书和经营主体信息内容真实有效。

　　黑龙江省监管局3月份已开31张罚款单

　　管控拉响城镇银行风控报警

　　近年来，管控对地区性金融机构及农村商业银行的惩罚幅度分毫不曾手抽筋，3月份至今，银保监会黑龙江省监管局早已给出31张罚款单，罚款单额度累计近五百万元。

　　3月15日，牡丹江市市郊农村信用联社协作联社由于对转行违规分紅违纪行为负立即义务，被罚十万元。佳木斯市近郊区农村信用联社协作联社因存有往年分紅挂账状况下仍然开展挂账分紅等违反规定违规个人行为，累计被罚35万余元。

　　同一天，龙江银行股份有限责任公司佳木斯建三江分行因信贷管理不及时，被罚款二十万元，另外遭受佳木斯银保监分局的记过处分。龙江银行股份有限责任公司佳木斯临江分行因信贷管理不及时，未严格遵守受托支付，被惩处警示，并罚款三十万元。

　　3月9日，牡丹江市市郊农村信用联社协作联社因违规分紅，被罚五十万元。黑龙江省绥芬河市乡村银行业因借款五级分类禁止，遭牡丹江市银保监分局罚款五十万元。黑龙江省东宁乡村银行业股份有限责任公司因拥有银行业股份总金额5%之上未事前报银保监会派出机构审批，被罚款五十万元。

　　3月4日，鹤岗市城区农村信用联社协作联社因违规增加超占比超大金额风险暴露，被罚款三十万元；另外因关联方交易管理方法不标准，被罚款25万余元。

　　3月2日，黑龙江省东宁乡村银行业股份有限责任公司、黑龙江省绥芬河市乡村银行业股份有限责任公司、林口县农村信用联社协作联社均因违规分紅，各自被罚款五十万元、五十万元、25万余元。除此之外，林口县农村信用联社协作联社、宁安市农村信用联社协作联社因向关联企业派发无抵押无担保个人行为，各自被罚款二十万元、四十万元。

　　未严格遵守借款“三查”规章制度遭惩罚

　　工商银行一分行“有没有中招”

　　3月份至今， 银保监会内蒙古自治区监管局早已聚集给出17张罚款单，在其中涉及到金融机构的罚款单中，违反规定违规客观事实包含未严格遵守借款“三查”规章制度、违规放贷等，各类罚款累计超上百万。

　　呼和浩特银保监分局行政许可信息公示表( 呼银保监罚决字〔2021〕3号 )表明，中国建设银行股份有限责任公司满洲里市分行因未严格遵守借款“三查”规章制度、职工个人行为清查不敬业，遭呼和浩特银保监分局罚款二十万元。

　　工商银行股份有限责任公司满洲里市尚都分行因未严格遵守借款“三查”规章制度、职工个人行为清查不敬业，被呼和浩特银保监分局惩处罚款二十万元。

　　此外，鄂尔多斯市银保监分局行政许可信息公示表鄂银保监罚决字〔2021〕5号表明，鄂托克兴招生数农村商业银行股份有限责任公司因未按管控要求放贷，鄂尔多斯市银保监分局对鄂托克兴招生数农村商业银行股份有限责任公司罚款25万余元，对张小兵给与警示。

　　内蒙古自治区鄂托克乡村银行业股份有限责任公司因没经监督机构审批管理层违规履行职责，鄂尔多斯市银保监分局对内蒙古自治区鄂托克乡村银行业股份有限责任公司罚款25万余元，经典对白锦兰给与警示。

　　苏尼特右旗农村信用联社协作联社因重特大关联方交易没经关联方交易操纵联合会核查及联合会准许、没经审批执行商业银行金融企业专家岗位职责，比较严重违背谨慎营业性标准，遭锡林郭勒盟银保监分局罚款三十万元。

　　金融机构管理层违规履行职责

　　重庆江北恒泰农村商业银行被罚120万

　　前不久，重庆江北恒泰农村商业银行股份有限责任公司因比较严重违背谨慎运营标准、企业章程改动没经行政许可事项、执行董事及高級管理者没经任职要求审批即履行职责，我国银保监会两江管控分局依据有关要求，对其罚款rmb120万余元。

　　好几张罚款单挥剑银行贷款业务业务流程

　　3月11日，中国建设银行股份有限责任公司山东分行因管控查验建议落实整改不及时，贷款业务内控制度不及时。遭受山东省银保监局罚款85万余元。

　　3月18日，福建省监管局网址发布的行政许可信息公示表表明，泉州银行股份有限责任公司漳州市分行因周转资金借款信贷管理未敬业。我国银保监会漳州市管控分局对泉州银行股份有限责任公司漳州市分行处一百万元罚款；对万雅琼给与警示。

　　同一天，还发布了福建永安乡村银行业的罚款单。这家银行因违规派发借名贷款，违背《个人贷款管理暂行办法》第十三条、第三十二条、第三十五条；《农户贷款管理办法》第三十八条；《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第九条；《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条。我国银保监会三明管控分局对永安农村商业银行累计处150万余元罚款，对邓其华给与警示。

　　3月11日，中原银行股份有限责任公司三门峡分行因违规处理逾期贷款、一部分贷款三查不敬业。三门峡银保监分局依据有关要求，对其罚款45万元。

　　除此之外，交行股份有限责任公司韶关市分行因周转资金信贷业务比较严重违背谨慎运营标准，韶关市管控分局对交行股份有限责任公司韶关市分行罚款二十万元；高健鹏负经办人员义务、立即义务及管理方法义务，对其惩处记过处分。

　　厦门国际金融机构累计罚没款超2000万

　　3月12日，厦门市银保监局发布一张罚款单表明，厦门国际金融机构因违规进行同业业务，被惩处罚款780万余元。另外，有关责任者章德春、沈张顺遭受记过处分并各自被罚二十万元、十万元。

　　而厦门国际金融机构恰好是那一个在上年8月份，因“银行校招新员工不喝领导干部端酒被谩骂扇耳光”事情而遭受普遍关心的哪家金融机构。

　　做为福建近万亿元经营规模的城市商业银行，这家银行最近已接到好几张金额超上百万的罚款单，累计被罚没款近2000万元。

　　1月19日，厦门国际金融机构以及厦门市分行因一部分房地产开发借款派发不合规管理；营业性物业管理抵押借款派发不审慎等违反规定违规个人行为，接到银保监会二张罚款单，累计罚款160万余元。

　　2020年12月31日，厦门国际金融机构北京市分行因授信额度业务流程管理比较严重违背谨慎运营标准；违规出示与客观事实不符合的询证函回函；函证回函工作中内控制度存有缺点的违反规定违规个人行为，遭北京市银保监局行政强制执行，并给与累计350万余元罚款的行政许可。北京市银保监局对4名有关责任者罚款并给予警示，在其中三人各自被罚五十万元，1名被罚三十万元。

　　2020年6月24日，中央人民银行运营服务部公布罚款单表明，厦门国际金融机构北京市分行因为没经受权查询个人征信信息内容等违纪行为数罪，惩处警示和罚款347.五万元。除此之外，厦门国际金融机构北京市分行行长、行长助理、风险性服务部总经理、支行行长等15人，被惩处0.七万至18万不一的罚款。

　　除此之外，3月12日，厦门市监管局网址还公布了别的四家金融机构的行政许可书。民生银行信用卡厦门市分行、光大厦门市分行、平安厦门市分行三家金融机构均是因为内控制度不及时违规放贷这一违反规定违规个人行为，遭受我国银保监会厦门市监管局对其各自惩处五十万元、五十万元、四十万元罚款。浦发厦门市分行因借款一部分被侵吞做为金融机构承兑汇票担保金或存单质押贷款，厦门市监管局对其惩处一百万元罚款，对有关责任者给与记过处分。

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（文章内容来源于：中国基金报）