中国的社会老龄化不可忽视，截止今年底，中国65岁之上老年人口占人口总数比例为12.57%。中国统计局2018的人口数量统计调查数据信息显示信息，中国65岁之上老人嘴中女性占有率做到了52.28%，伴随着人口老龄化的过程，老人嘴中女性的占有率将再次飙升。

　　清华发展趋势研究所政法委副书记校长、复旦女性研究所负责人彭希哲专家教授强调，第三支柱商业保险对确保女性老年人之后日常生活经济来源是尤为重要的。根据此，彭希哲明确提出，如今商业保险在人口数量大变化全过程中，怎样抓住机遇尤其关键。对于不一样的群体，商业服务社会养老保险应当有不一样的总体目标，且应当项目生命周期的，从年青到养老服务都能够做准备。

　　一二支柱处理养老保险金要求比较有限

　　“中国现阶段的养老保障规章制度是1996年之后才刚开始创建的，这以前叫‘吃劳保’。在发展趋势全过程中，城区职工养老、再加城镇居民养老服务，就变成在我国养老金制度的第一支柱，而企业年金则变成第二支柱。”彭希哲称，第一支柱近些年已基础完成全覆盖，但确保水平相对性较为低的，替代率大约在60%上下。除此之外，近几年来第二支柱企业年金有一定的发展趋势，但遮盖群体比较有限，今年全国各地企业年金报名参加员工仅有2500数万人，领到工资待遇180数万人。

　　“假如想在离休之后尤其是大龄之后活得更强一点，经济发展要更富裕一点，就需要自己做贮备，这为商业保险出示了许多 机遇。”彭希哲强调，在《国家积极应对人口老龄化中长期规划》中，就明确提出要平稳提升养老服务国际储备贮备，完善更为公平公正更可持续性的社会保障部规章制度等。

　　商业保险实际意义对女性更加关键

　　彭希哲觉得，身体的各种各样作用在三十岁之后刚开始降低，根据防止和提早干涉等方式能够合理增加身心健康使用寿命，促使大家晚得病、少得病。而不是直到了60岁才刚开始健康养生，例如去广场舞，那时候早已太迟了。

　　“商业保险在社会老龄化和社会经济发展大变化全过程中，抓住机遇尤其关键。”彭希哲表明：“商业服务社会养老保险理应从项目生命周期的角度，对于不一样的群体设计方案不一样的商品，有不一样的确保总体目标，以协助不一样年纪的群体为养老服务充分准备。而对女性而言，报名参加商业保险实际意义也更加关键。”

　　商业保险为解决社会老龄化搞好財富贮备，最先要升级意识，在适度的情况下发布适度的保险理财产品。例如很多老人有几身房屋，但缺乏现钱来付款生活起居必须。现阶段“倒按揭贷款”这类以房养老政策的方式，还并不是很取得成功。“以房养老政策在马来西亚和英国等都是有取得成功的例子，中国为什么做不了，由于这一房屋大量状况下是会交给小孩承继的。”彭希哲强调。

　　彭希哲还明确提出，商业保险还可以通水时间银行的可行性分析。“时间银行的定义，是年青时出示志愿者服务，到老年人之后获得相对的服务项目感恩回馈。过去由于人口流动、社会转型等许多 缘故，时间银行的可持续发展观并未得到处理。时间银行干活儿的前提条件，一是地区上的扩展，并不是局限性在一个小区正中间，只是在更大范畴以内运行；二是如何把将来的服务项目与以往的服务项目配对换算，不一样品质的服务项目中间的换算。商业保险在推动时间银行层面还可以有非常好的试着，可以不限于行政区，只是根据商业保险的互联网，存款社区养老服务，直到你老了，你能在这个保险网络中享有时间银行服务项目。”

　　身心健康人口老龄化是身心健康中国的关键內容，商业保险在这里一行业非常值得大量地关心、资金投入和自主创新，例如养老护理、疾病防治、大病保险等都是有非常大的发展趋势室内空间。

　　“当第一支柱、第二支柱还不可以充足考虑普通百姓，尤其是不能满足众多中产阶层女性日益突出的晚年生活幸福要求的情况下，商业保险此刻正当其时能够适度干预。”彭希哲称。

（文章内容来源于：每日经济新闻报道）